经济日报记者分析多家上市银行2018年年报后发现，与前两年普遍性的突飞猛进不同，2018年尤其是下半年，很多银行的信用卡业务增速出现了下降，各家银行逐渐回归冷静，信用卡业绩开始出现分化。在累计发卡量方面，目前突破1亿张大关的共有5家银行，工商银行、农业银行、杭州雷曼股票配资 中国银行和建设银行，发卡张数分别达到1.51亿张、1.03亿张、1.1亿张和1.21亿张。此外杭州雷曼股票配资 ，招商银行2018年半年报数据显示，其累计发卡张数也已超过1亿张。“尽管4家国有大行牢牢占据着累计发卡量的头把交椅，但股份行后来居上的趋势不可小觑。例如，浦发银行、中信银行、光大银行等股份行累计发卡数量同比增速均在30%以上，远超农行、中行和建行等的16%平均增速。”麻袋研究院研究员苏筱芮表示。从新增发卡量来看，农业银行新增发卡量1801.06万张，位列首位，这也使得农行累计发卡量达到1.03亿张，成为继工行、建行、招行和中行之后，信用卡“亿张俱乐部”的新成员。年报显示，中信银行、平安银行、浦发银行和光大银行的新增发卡量也在1500万张以上。融360大数据研究院研究员李万赋表示：“在新增发卡量同比增速方面，2018年大多数银行都维持在10%左右较为温和的水平上。”据统计，光大银行和中信银行表现突出，同比增长率分别高达64.05%和43.44%；民生银行则低至3.91%；浙商银行新增发卡量收缩了29.45%。不难看出，分化的趋势十分明显。透支余额与消费额平稳《2018年支付体系运行总体情况》显示，截至2018年末，银行卡授信总额为15.40万亿元，同比增长23.40%；银行卡应偿信贷余额为6.85万亿元，同比增速约为23%，尽管相比前一年36.83%的增速有所放缓，但整体而言仍处于规模扩张阶段。具体到各大银行，工商银行、建设银行透支余额突破6000亿元，招商银行、交通银行突破5000亿元。值得关注的是，无论是在发卡量，还是在透支余额方面均位列尾部的浙商银行，其扩张速度却大幅领先于其他银行。从透支余额来看，其同比增长为165.32%。从透支余额占银行个贷规模的比例来看，多家银行信用卡透支(贷款)占个贷比重超30%，例如光大银行该数据为38%、民生银行为32%。观察信用卡消费/交易金额，多家银行亦表现不俗。例如，以零售业务见长的招商银行，凭借高达3.79万亿元的年度消费“战绩”位居银行业榜首，而交通银行则以3.07万亿元的年度消费额紧随其后。建设银行、工商银行和平安银行都在2.5万亿元以上；邮储银行和浙商银行最低，全年信用卡消费额不足1万亿元。“分析已经公布了2018年度信用卡消费交易额的13家银行，其全年交易额排行榜名次与2018年上半年基本无差异，只有浦发银行以500多亿元的微弱优势反超了农业银行。”李万赋说。从同比增速来看，3家银行超过50%。其中，浙商银行由于基数较小，增速高达176.02%；平安银行和浦发银行也都在50%以上；国有大型银行中，交通银行和邮储银行增长较快，工商银行、建设银行和农业银行相对稳健，增幅在20%以内；其他银行则都在25%至40%。值得注意的是杭州雷曼股票配资 ，各家银行在2018年更加积极地发掘信用卡盈利空间，除了常规的信用卡贷款业务，还推出了各种分期产品和延期还款产品，解决用户的短期资金周转问题。这些产品，一方面巩固了银行信用卡的竞争力，另一方面也成为信用卡的重要增收手段。根据杭州雷曼股票配资 银联公布的数据，2018年银联数据客户的信用卡分期收入占比36.7%，超越占比30%的利息收入，成为信用卡业务的第一大收入来源。信用卡不良率攀升“近两年，个人消费金融发展势头比较强劲，过度授信、多头借贷成为热点话题。伴随着杭州雷曼股票配资 发卡数量、授信总额与透支余额规模的扩大，其背后风险也逐步暴露出来。”苏筱芮表示。年报显示，受宏观经济变化趋势等影响，2018年多家银行信用卡不良率有所攀升。数据显示，民生银行信用卡不良率最高，达到了2.15%，同比上升了0.08个百分点；中信银行不良率1.85%，仅次于民生银行，但升幅最大，达到0.61个百分点；浦发、邮储、平安、浙商和建行也都有不同程度上升。麻袋研究院报告认为杭州雷曼股票配资 ，多家银行信用卡不良率同步攀升的现象并非偶然。首先是受到宏观经济下行压力的影响，其次是有一些股份制银行信用卡此前发展战略较为激进，发卡量竞争呈现白热化状态。弱化风控后，可能会引入一些资质不佳、共债情况较为严重的客户。此外杭州雷曼股票配资 ，李万赋表示，监管环境趋严，银行对不良的认定标准更加严格，90天以上逾期不可再长期停留在关注类贷款，必须划归为不良，也在一定程度上导致某些银行不良率的上涨。在业内人士看来，不良率的“抬头”给银行敲响了警钟，未来银行在信用卡“量”的基础上将会更注意“质”的追求，但也不会因此举步不前。“预计2019年信用卡业务规模仍会保持稳健增速。除了引进更多征信数据优化风控模型外，银行将会针对信用习惯良好的用户，开发更多关联产品，满足用户的个性化需求，扩展用户的信用能力，增加信用卡的客均盈利空间。”李万赋说。钱箐旎

日前召开的中共中央政治局会议提出，坚定做好去杠杆工作，把握好力度和节奏。今年以来，我国去杠杆有哪些进展？怎么看未来宏观杠杆率的变化趋势？结构化去杠杆如何更加精准？本报记者采访了部分专家，对此股票配资业务是指一些机构或个人进行深度解析。

10月11日，北京商报记者从华夏银行获悉，该行计划自2018年10月12日起对部分在售理财产品销售起点金额进行调整。首次调整范围包括增盈天天理财增强型（安逸版）、增盈天天理财增强型（专享版）、步步增盈安逸版、步步增盈安心版理财产品，调整理财产品销售起点金额为1万元。民生银行10月10日公告称，计划于10月12日起调整部分公募理财产品起售金额至人民币1万元，调整追加金额为100元。

银行的这种风险偏好也体现在票据发行和贴现的具体数据中。票交所公布的数据显示，8月份票据承兑、贴现金额分别为1.64万亿元和0.99万亿元，同比分别增长28.39%和69.69%。

兑付风暴下的网贷“自救”：

多盈财富直销银行未报批遭叫停 平台实被互金公司掌控

事实上，对于银行信贷资金而言，股市可以说是禁区。《巨野县最正规信用最好的配资公司 中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定，“要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场巨野县最正规信用最好的配资公司 、房地产市场等领域”；《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》（银监发〔2006〕97号）第三条明确规定，“严格禁止挪用银行信贷资金炒股：严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票”。同时，由于信贷资金进入股市严重违反审慎经营规则，根据巨野县最正规信用最好的配资公司 《中华人民共和国银行业监督管理法》，违规银行业金融机构将被责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。